Podle § 2390 občanského zákoníku vzniká smlouva o zápůjčce už samotným odevzdáním peněz, ne podpisem papíru - a právě proto je bez písemného dokladu tak těžké prokázat, že šlo o zápůjčku, a ne o dar. Ústní dohoda mezi sourozenci, rodiči a dětmi nebo kamarády je platná, ale v případném sporu o vrácení peněz je prakticky nepoužitelná. Bez uznání dluhu se takový nárok promlčí za tři roky od splatnosti, s písemným uznáním se lhůta prodlouží na deset let.
Níže najdete vzor smlouvy o zápůjčce i vzor uznání dluhu zdarma, přehled toho, co musí smlouva podle zákona obsahovat, odpověď na to, zda si můžete sjednat úrok, i postup, jak půjčené peníze vymoci, když dlužník přestane splácet.
To podstatné
- Smlouva o zápůjčce platí i ústně, ale bez papíru se u soudu těžko dokazuje, že nešlo o dar.
- Zápůjčka vzniká odevzdáním peněz, ne podpisem (§ 2390 občanského zákoníku).
- Uznání dluhu (§ 2053) prodlouží promlčecí dobu ze 3 na 10 let a obrátí důkazní břemeno na dlužníka.
- Bez uznání dluhu se zápůjčka promlčí za 3 roky od splatnosti (§ 609 občanského zákoníku).
- Vzory smlouvy o zápůjčce i uznání dluhu najdete níže zdarma jako text ke zkopírování.
Vzory ke stažení zdarma#
Vzor smlouvy o zápůjčce
Podle § 2390 a násl. občanského zákoníku, se splátkami, úrokem a potvrzením o předání peněz.
Vzor uznání dluhu
Písemné uznání podle § 2053 občanského zákoníku, které prodlouží promlčecí lhůtu na 10 let.
Smlouva o zápůjčce, uznání dluhu, nebo notářský zápis?#
Smlouvu o zápůjčce napište před odevzdáním peněz, uznání dluhu použijte, když už bylo půjčeno bez papíru, a k notářskému zápisu sáhněte při vyšší částce, když chcete exekuční titul bez soudu. Přehled rozdílů ukazuje tabulka níže.
| Nástroj | Kdy ho použít | Forma | Jak dlouho platí |
|---|---|---|---|
| Smlouva o zápůjčce | Před odevzdáním peněz | Písemná, doporučená | 3 roky od splatnosti |
| Uznání dluhu | Peníze už byly půjčené bez smlouvy | Písemná, povinná | 10 let od uznání |
| Notářský zápis | Vyšší částka, chcete exekuční titul bez soudu | Notářská, zpoplatněná | podle sjednané splatnosti v zápisu |
Cenu notářského zápisu určuje notářský tarif a závisí na výši zápůjčky, orientační částku vám spočítá kterýkoliv notář předem - seznam najdete na webu Notářské komory ČR.
Proč si i v rodině napsat smlouvu o zápůjčce?#
Protože bez papíru se peníze, které někomu půjčíte, časem v jeho očích snadno změní na dar. Ústní smlouva o zápůjčce je podle zákona platná - občanský zákoník na ni písemnou formu nevyžaduje. Problém nastává až tehdy, když je potřeba peníze vymáhat: věřitel musí u soudu prokázat, že šlo o zápůjčku s povinností vrácení, ne o darování.
V diskusích o rodinných financích se opakuje stejný scénář: někdo půjčí sourozenci nebo kamarádovi peníze „na pár měsíců”, bez papíru, a po letech čelí tvrzení, že to byl dar. Stejný problém řeší i rozhovor o rodinných financích a dědictví - dokud se dá o penězích v rodině mluvit nahlas a písemně, sporu se dá většinou předejít.
Nejsilnějším důkazem o zápůjčce je bankovní převod s poznámkou „zápůjčka” ve zprávě pro příjemce. V kterékoliv bance, ať jde o Českou spořitelnu, ČSOB nebo Komerční banku, takový převod obstojí jako důkaz lépe než předání hotovosti z ruky do ruky. Nejsilnější kombinace je převod i podepsaná smlouva zároveň.
Co musí smlouva o zápůjčce obsahovat?#
Smlouva o zápůjčce musí obsahovat identifikaci obou stran, přesnou částku, způsob a datum odevzdání peněz a dohodu o vrácení, jinak se těžko prokazuje, co si strany přesně sjednaly. Podle § 2390 občanského zákoníku zapůjčitel smlouvou o zápůjčce přenechává vydlužiteli zastupitelnou věc a vydlužitel se zavazuje vrátit po uplynutí dohodnuté doby věc stejného druhu.
| Náležitost smlouvy | Proč |
|---|---|
| Identifikace stran (jméno, adresa, datum narození) | Jasně určuje, kdo komu a kdy peníze půjčil |
| Částka slovem i číslem | Zabrání sporu o přesnou výši dluhu |
| Datum a způsob odevzdání peněz | Dokazuje vznik smlouvy - zápůjčka vzniká odevzdáním, ne podpisem |
| Splatnost nebo splátkový kalendář | Určuje, odkdy běží promlčecí doba |
| Úrok (pokud se sjedná) | Bez dohody je zápůjčka automaticky bezúročná |
| Podpisy obou stran | Bez podpisu vydlužitele jde jen o návrh, ne o smlouvu |
Podpis nemusí být úředně ověřený, aby byla smlouva platná. Ověření na Czech POINTu za 30 Kč jen ztíží dlužníkovi pozdější tvrzení, že podpis není jeho - podrobnosti v článku ověření podpisu.
Pokud se peníze vracejí ve splátkách, do smlouvy patří i doložka o ztrátě výhody splátek (§ 1931 občanského zákoníku). Bez ní může věřitel žádat zaplacení celého zbytku dluhu najednou jen tehdy, pokud to smlouva výslovně dovoluje.
Vzor smlouvy o zápůjčce a uznání dluhu zdarma#
Níže jsou oba vzory jako text ke zkopírování. Smlouva je mezi fyzickými osobami podle § 2390 občanského zákoníku - vyplňte údaje, doplňte částku a data, vytiskněte ve dvou vyhotoveních a podepište při odevzdání peněz.
SMLOUVA O ZÁPŮJČCE
uzavřená podle § 2390 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
Zapůjčitel: [jméno, příjmení, datum narození, adresa]
Vydlužitel: [jméno, příjmení, datum narození, adresa]
I. Zapůjčitel přenechává vydlužiteli částku [částka] Kč
(slovy: [částka slovy] korun českých).
II. Částka bude odevzdána dne [datum] [převodem na účet / v hotovosti].
III. Vydlužitel se zavazuje vrátit částku nejpozději do [datum]
[převodem na účet č. / v hotovosti].
IV. Zápůjčka je bezúročná. [nebo: Sjednává se úrok ve výši X % ročně.]
V. V případě prodlení delšího než [30 dnů] se stává splatnou celá
dlužná částka najednou (ztráta výhody splátek).
V [město], dne [datum]
______________________ ______________________
zapůjčitel vydlužitelUznání dluhu podle § 2053 občanského zákoníku - použijte ho, když už bylo půjčeno bez smlouvy nebo když chcete prodloužit promlčecí dobu na 10 let. Musí obsahovat důvod i přesnou výši dluhu.
UZNÁNÍ DLUHU
podle § 2053 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník
Já, [jméno, příjmení, datum narození, adresa],
tímto uznávám svůj dluh vůči věřiteli
[jméno, příjmení, datum narození, adresa]
ve výši [částka] Kč (slovy: [částka slovy] korun českých).
Dluh vznikl na základě zápůjčky poskytnuté dne [datum]
[převodem na účet / v hotovosti].
Zavazuji se dluh zaplatit nejpozději do [datum].
V [město], dne [datum]
______________________
dlužník (vlastnoruční podpis)Můžete si sjednat úrok?#
Ano, u peněžité zápůjčky mezi lidmi si úrok sjednat můžete, ale nejde o povinnost - bez dohody ve smlouvě je zápůjčka bezúročná - úroky se podle § 2392 občanského zákoníku musí ujednat. Pokud úrok chcete, musí být ve smlouvě uvedený jasnou částkou nebo procentem ročně.
Výše úroku by měla být přiměřená. Nepřiměřeně vysoký úrok mezi fyzickými osobami může soud prohlásit za neplatný pro rozpor s dobrými mravy (§ 580 občanského zákoníku), v extrémních případech připadá v úvahu i trestný čin lichvy podle trestního zákoníku.
Nárok na úroky z prodlení má věřitel ze zákona i bez toho, aby je ve smlouvě výslovně sjednal (§ 1970 občanského zákoníku). Jejich výše se počítá jako repo sazba ČNB platná pro první den kalendářního pololetí, v němž prodlení nastalo, plus 8 procentních bodů, podle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Aktuální sazbu zveřejňuje ČNB - sazba se během trvání prodlení nemění, počítá se jen jednou, k jeho začátku.
Jak zápůjčku zajistit při vyšší částce?#
Při vyšších částkách se vyplatí zápůjčku zajistit ručením, smluvní pokutou nebo notářským zápisem, ne jen spolehnout se na samotný podpis dlužníka. Ručení vzniká písemným prohlášením ručitele (§ 2018 občanského zákoníku), který se zavazuje uspokojit věřitele, pokud dlužník nezaplatí. Smluvní pokuta musí být sjednaná také písemně, s přesně určenou výší (§ 2048 občanského zákoníku).
Nejsilnějším nástrojem je notářský zápis se svolením dlužníka k vykonatelnosti. Pokud dlužník neplatí, věřitel s ním může jít rovnou k exekutorovi bez toho, aby nejdřív absolvoval soudní řízení - notářský zápis totiž slouží jako exekuční titul podle exekučního řádu (zákon č. 120/2001 Sb.).
Co je uznání dluhu a kdy ho sepsat?#
Uznání dluhu je písemné prohlášení dlužníka, že dluh v uvedené výši a z uvedeného důvodu skutečně existuje - použijte ho tehdy, když už bylo půjčeno bez smlouvy nebo když se blíží konec tříleté promlčecí doby. Podle § 2053 občanského zákoníku musí obsahovat důvod dluhu (například datum zápůjčky), přesnou výši dluhu a projev vůle dlužníka dluh zaplatit. Pokud v něm chybí důvod nebo částka, právní účinky uznání nenastanou.
Uznání dluhu přináší dva konkrétní účinky. Prvním je obrácení důkazního břemene: předpokládá se, že dluh v době uznání trval, a je to dlužník, kdo by musel u soudu dokazovat opak. Druhým je prodloužení promlčecí doby - podle § 639 občanského zákoníku se dluh po písemném uznání promlčuje až za deset let od data uznání, místo původních tří.
Dokdy se dá půjčené vymáhat?#
Zápůjčku bez písemného uznání dluhu musíte vymáhat do tří let od její splatnosti, jinak se promlčí (§ 609 občanského zákoníku). Pokud splatnost ve smlouvě sjednaná nebyla, může věřitel požadovat vrácení kdykoliv a dlužník musí splnit bez zbytečného odkladu po požádání (§ 1958 občanského zákoníku) - promlčecí doba pak běží od tohoto okamžiku.
Promlčený dluh nezaniká, soud k promlčení ale přihlédne jen tehdy, když se dlužník promlčení dovolá námitkou. Pokud dlužník promlčení nenamítne, soud dluh i přes uplynulou lhůtu přizná. A když dlužník promlčený dluh dobrovolně zaplatí, nejde o žádné bezdůvodné obohacení, peníze si nemůže později vyžádat zpět.
Jak vymoci půjčené peníze, když dlužník neplatí?#
Prvním krokem je písemná výzva k zaplacení, ideálně doporučeným dopisem s dodejkou - zákon ji nevyžaduje, ale pokud splatnost nebyla sjednaná předem, právě tato výzva ji podle § 1958 občanského zákoníku zakládá. Když dlužník ani po výzvě nezaplatí, následuje soudní vymáhání - pohledávku sice můžete svěřit i inkasní společnosti, ta ale žádné soudní pravomoci nemá.
Pro pohledávky s jasnou dokumentací se vyplatí elektronický platební rozkaz podle občanského soudního řádu. Návrh se podává elektronicky přes ePodatelnu justice (justice.cz) na formuláři k tomu určeném. Soudní poplatek podle zákona č. 549/1991 Sb. činí do 10 000 Kč 400 Kč, od 10 000 do 20 000 Kč 800 Kč a nad 20 000 Kč 4 % z vymáhané částky. Pokud soud platební rozkaz nevydá a pokračuje v řízení, poplatek doměří do výše běžné žaloby.
Dlužník má proti platebnímu rozkazu 15 dnů na podání odporu - tehdy se řízení změní na řádný soudní spor. U klasické žaloby je soudní poplatek 1 000 Kč do 20 000 Kč a 5 % z částky nad 20 000 Kč. Když platební rozkaz nebo rozsudek nabude právní moci a dlužník stejně neplatí, věřitel se obrátí na exekutora - stejně jako u notářského zápisu se sjednanou vykonatelností, jen bez toho mezikroku soudního řízení.
Platí se z půjčených peněz daň?#
Ne, samotná půjčená a později vrácená jistina není zdanitelný příjem ani u věřitele, ani u dlužníka. Jinak je to u sjednaného úroku: pro věřitele - fyzickou osobu jde o příjem z kapitálového majetku podle § 8 zákona o daních z příjmů, který se daní sazbou 15 % v daňovém přiznání.
Bezúročná zápůjčka mezi rodinnými příslušníky nebo kamarády, kteří nepodnikají, tedy žádné daňové důsledky nemá. Daňová povinnost vzniká až tehdy, když si za půjčení peněz necháte platit úrok.
