Přehled platí pro běžné situace fyzických osob s pobytem v Česku. U podnikatelských účtů a firemních aktiv je postup složitější.
Rozdělení v tabulce je jádro celého problému. První řádky vyřídí notář i bez vaší přípravy. Zbytek bez přípravy nevyřídí nikdo. ## Proč je „vždyť to heslo známe" horší nápad, než se zdá Nejčastější řešení, které rodiny volí, je nejjednodušší: někdo zná PIN k telefonu a prostě se přihlásí. Právně je to problém. § 230 trestního zákoníku hovoří o neoprávněném přístupu k počítačovému systému. Kdo překoná bezpečnostní opatření a získá tak neoprávněný přístup do systému nebo jeho části, může dostat trest odnětí svobody až na dva roky. Zákon nedělá výjimku pro pozůstalé a smrt majitele účtu z přihlášení nedělá oprávněný úkon. V praxi nikdo vdovu za otevření manželova Gmailu nestíhá. Trestní oznámení ale může podat kdokoli, kdo na tom má zájem - typicky jiný dědic ve sporu o majetek. A právě tam se z rodinné samozřejmosti stává důkaz proti jednomu z dědiců. Stejná logika platí i naopak: prohlížení cizího telefonu je citlivé téma [i za života](/prohlizeni-telefonu-partnera-kdy-je-to-opravnene/). Rozdíl mezi trestným činem a legálním přístupem je jediná věc: zda vám majitel přístup udělil předem. Kontaktní osoba v Apple účtu, Správce neaktivních účtů v Google účtu a nouzový přístup ve správci hesel přesně tohle dělají. Převedou přístup na konkrétního člověka z vůle majitele, ne navzdory ní. ## Apple: kontaktní osoba pro pozůstalost a přístupový klíč Apple funkci nazývá kontaktní osoba pro pozůstalost (Legacy Contact) a je dostupná od iOS 15.2 a macOS 12.1. Cesta v menu: **Nastavení > vaše jméno > Přihlášení a zabezpečení > Kontaktní osoba pro pozůstalost**. Po přidání osoby systém vygeneruje přístupový klíč. Ten se dá poslat ve zprávě nebo vytisknout. Kontaktů může být víc než jeden. Po úmrtí kontakt předloží Applu přístupový klíč a úmrtní list. Žádost posuzuje člověk, ne automat, a po schválení dostane kontakt zvláštní přístup k fotkám, zprávám, poznámkám, souborům i zálohám zařízení. Přístup trvá tři roky od schválení první žádosti, pak Apple původní účet natrvalo smaže. Dvě věci kontaktní osoba nedostane a je dobré s tím počítat předem: 1. **Klíčenku (Keychain).** Uložená hesla, platební údaje a passkeys zůstávají nedostupné. Máte-li hesla jen v klíčence, rodině jste nepředali nic. 2. **Nákupy.** Filmy, hudba, knihy a předplatné vázané na Apple účet se nepřenášejí. První bod je důvod, proč samotná kontaktní osoba nestačí. Přístup k fotkám je hezký, přístup k heslům je ten praktický. ## Google: Správce neaktivních účtů Google řeší to samé opačným směrem. Nečeká na úmrtní list, ale na ticho. Nástroj se jmenuje Správce neaktivních účtů a najdete ho na adrese **myaccount.google.com/inactive**. Nastavuje se ve třech krocích: 1. **Doba nečinnosti.** Na výběr je 3, 6, 12 nebo 18 měsíců. Po jejím uplynutí Google nejdřív zkusí kontaktovat vás - e-mailem a SMS na záložní číslo. 2. **Důvěryhodné kontakty.** Až deset lidí, každému se dá určit jiný rozsah dat. Jeden dostane Gmail, druhý Disk, třetí Fotky. 3. **Osud účtu.** Volitelné automatické smazání účtu po uplynutí lhůty. Kontakt nedostane přihlášení do účtu. Dostane odkaz ke stažení povolených dat přes Google Takeout a ten odkaz platí tři měsíce. Po jejich uplynutí je konec. Důležitý detail pro lidi, kteří Gmail nepoužívají denně: i bez smrti platí, že účet nepoužívaný dva roky Google považuje za neaktivní a jeho obsah může smazat. Nastavená doba nečinnosti se proto nemá lámat přes koleno na 18 měsíců, pokud účet reálně kontrolujete jednou za půl roku. ## Sociální sítě: vzpomínkový účet není přístup Meta nabízí u Facebooku kontakt pro pozůstalost. Cesta: **Nastavení > Centrum účtů > Osobní údaje > Vlastnictví a ovládání účtu > Nastavení účtu pro případ úmrtí**. Rozsah pravomocí je mnohem užší, než lidé čekají. Určená osoba může spravovat profil navenek: připnout příspěvek, změnit profilovou fotku, přijímat žádosti o přátelství. K soukromým zprávám se nedostane. Druhá možnost je nastavit, aby se účet po nahlášení úmrtí automaticky smazal. Instagram funguje podobně, ale bez možnosti určit správce předem - účet se dá po úmrtí jen přeměnit na vzpomínkový nebo smazat na žádost blízké osoby s doloženým úmrtním listem. Pro praktické účely to znamená jediné: sociální sítě řešte jako věc důstojnosti a klidu rodiny, ne jako místo, kde je uložené něco hodnotného. Hodnota je v e-mailu, v cloudu a ve správci hesel. ## Peníze, které k rodině jdou rychleji než dědictví Část financí dědické řízení obchází úplně a k pozůstalým se dostane v průběhu týdnů, ne měsíců. Podmínkou je jediná věc - určená oprávněná (obmyšlená) osoba ve smlouvě. | Produkt | S určenou oprávněnou osobou | Bez určené osoby | |---|---|---| | **Penzijní spoření (DPS)** | výplata přímo osobě, zpravidla do 30 dnů od doložení dokladů | vstupuje do dědického řízení | | **Životní pojištění** | pojistné plnění jde obmyšlené osobě mimo dědictví | pořadí podle občanského zákoníku: manžel, děti, rodiče | | **Stavební spoření** | výplata určené osobě | dědické řízení | | **Běžný účet v bance** | nedá se určit, dispoziční práva smrtí zanikají | vždy dědické řízení |Částky a lhůty se liší podle konkrétní penzijní společnosti a pojišťovny, princip je však stejný napříč trhem.
Praktický důsledek je nepříjemný. Rodina, která o pojistce neví, si o ni nepožádá - a pojišťovna se sama neozve, protože o úmrtí nemá odkud vědět. Pokud vás zajímá, kdy má [životní pojištění vůbec smysl](/zivotni-pojisteni-kdy-se-vyplati/), rozhoduje přesně tahle věc: zda někdo ví, že existuje. K tomu se přidávají dvě státní dávky, které si musí pozůstalý vyřídit sám. Pohřebné je 5 000 Kč a vyplácí ho úřad práce tomu, kdo vypravil pohřeb. Samostatně se vyřizuje [vdovský, vdovecký a sirotčí důchod](/vdovsky-a-sirotci-duchod-narok-vyse/) na České správě sociálního zabezpečení. ## Bankovní účet: co se stane v den, kdy banka zjistí úmrtí Úmrtí může bance nahlásit kdokoli, ne jen příbuzný. Stačí úmrtní list z matriky nebo jeho ověřená kopie. Většina bank pak udělá to samé: - zablokuje účet a zastaví odchozí platby, - zruší trvalé příkazy a inkasa, - deaktivuje platební karty, - ukončí dispoziční práva ostatních osob, - vypne internetbanking a notifikace, - přestane účtovat poplatek za vedení účtu. Zrušení trvalých příkazů je věc, která rodiny pravidelně překvapí. Odcházela-li z účtu splátka hypotéky nebo platba za energie, po zablokování neodejde a domácnost se dostane do prodlení, aniž by o tom někdo věděl. Následujících pár měsíců musí platby zajistit někdo jiný. U společného účtu se podmínky mezi bankami liší, proto se vyplatí zjistit podmínky ve vlastní bance dřív, než to bude aktuální. A ještě jedna věc, na kterou se zapomíná: dědí se i dluh. Spotřebitelský úvěr, kreditní karta či hypotéka bez spoludlužníka přecházejí na dědice, i když jen do výše nabytého majetku (s výhradou soupisu). Podrobněji to rozebírá text o tom, [kolik stojí dědické řízení a notář](/dedicke-rizeni-poplatky-notari-odmitnuti/). ## Kryptoměny: jediná věc, kterou nezachrání ani soud U kryptoměn se lámou dva světy. Notář může kryptoměnu zapsat do dědické masy, protože jde o majetkovou hodnotu. Nástroj, jak se k ní dostat, nemá žádný. Rozhoduje, kde aktivum leží: - **Vlastní peněženka (hardwarová nebo softwarová).** Bez seed fráze nebo soukromého klíče je přístup technicky nemožný. Žádné usnesení, žádný soud a žádná podpora s tím nic neudělá. Peníze zůstanou navždy na blockchainu, viditelné a nedostupné. - **Licencovaná burza.** Od účinnosti nařízení MiCA musí poskytovatelé služeb kryptoaktiv v EU fungovat pod dohledem a licencovaná burza při předložení usnesení od notáře s dědici spolupracuje. Nelicencovaná zahraniční platforma tuto povinnost nemá. Seed fráze patří na papír, ne do poznámek v telefonu. Doporučený postup je banální a funguje: 12 nebo 24 slov přepsat ručně, uložit na dvě fyzicky oddělená místa a rodině říct, kde jsou, aniž byste jim diktovali samotná slova. Daňová stránka je pro dědice příznivá. Daň z dědictví v Česku neexistuje, takže samotné nabytí kryptoměny nic nestojí. Zdanit je potřeba až příjem při prodeji nebo směně. Problém bývá jinde: bez evidence pořizovací ceny může finanční úřad vycházet z nuly a zdanit celý výnos. ## Správce hesel je uzel, na kterém visí zbytek Kontaktní osoba otevře fotky. Správce neaktivních účtů pošle archiv e-mailů. Ani jedno neotevře přístup ke stovkám ostatních služeb - k e-shopům, k fakturám za energie, k doméně, na které běží rodinný web. To řeší nouzový přístup ve správci hesel. Funguje na principu čekací lhůty: určená osoba požádá o přístup, vám přijde upozornění a pokud se ve stanovené lhůtě neozvete, trezor se jí otevře. | Správce hesel | Nouzový přístup | Poznámka | |---|---|---| | **Bitwarden** | ano, v placené verzi | nastavuje se jen ve webovém trezoru | | **1Password** | ano, přes rodinný plán | nejpropracovanější schvalování | | **Proton Pass** | zatím ne | nutné řešit jinak | | **Klíčenka Apple** | ne | kontaktní osoba se k ní nedostane | Lhůta sedm dní je rozumný kompromis. Dost dlouhá na to, abyste stihli zamítnout žádost, pokud ji někdo podá omylem nebo zle. Dost krátká na to, aby rodina nečekala měsíc. ## PIN k telefonu je nejslabší článek celého systému Detail, který přehlíží skoro každý: druhý faktor ověření bývá v telefonu. Bez PIN kódu k mobilu se rodina nedostane přes přihlašovací obrazovku ničeho - ani do banky, ani do e-mailu, ani do správce hesel, i kdyby všechna hesla znala. PIN nemá smysl schovávat. Řekněte ho jednomu člověku a napište ho k dokumentům, které rodina při úmrtí otevře tak jako tak. Přijde-li vám to jako bezpečnostní riziko, uvědomte si poměr: šance, že vás někdo okrade přes papír v šuplíku, je nižší než šance, že rodina ztratí přístup ke všemu najednou. Stejná logika platí pro zálohy. Bez fungující zálohy fotek a dokumentů je jediná kopie v zařízení, které se dá zamknout, ztratit nebo rozbít. Základy jsou v textu o tom, [jak zálohovat data dřív, než přijde katastrofa](/zalohovani-dat-co-delat-nez-prijde-katastrofa/). ## Jednostránkový dokument, který vyřeší 90 procent problému Všechno výše je zbytečné, pokud rodina neví, že to existuje. Proto poslední krok: jedna strana papíru, dvě vytištěné kopie, jedna doma a jedna u člověka, kterému věříte. Co na ni patří: 1. **Kde je správce hesel a jak se do něj dostat.** Název služby, jméno hlavního účtu a kdo má nouzový přístup. Hlavní heslo tam nepatří. 2. **PIN k telefonu.** Případně jméno člověka, který ho zná. 3. **Kdo má kontaktní osobu v Apple účtu a kdo je ve Správci neaktivních účtů.** 4. **Kde jsou fyzicky uložené seed fráze.** Místo, ne samotná slova. 5. **Seznam účtů, kde jsou reálné peníze.** Banka, penzijní spoření, pojišťovna, brokerský účet. Bez hesel, stačí název instituce a číslo smlouvy. 6. **Pojistky.** Pojišťovna, číslo smlouvy, kdo je obmyšlená osoba. 7. **Pravidelné platby.** Hypotéka, nájem, energie, telefon, předplatné. Rodina jinak platí za služby zesnulého ještě roky. 8. **Důležité kontakty.** Účetní, právník, finanční poradce, zaměstnavatel. 9. **Fyzický majetek, o kterém nikdo neví.** Trezor v bance, druhý účet, pozemek po prarodičích. 10. **Přání.** Co se sociálními sítěmi, které předplatné zrušit, které fotky uchovat. Tenhle papír není závěť a nenahrazuje ji. Závěť musí být buď celá napsaná vlastní rukou s datem a podpisem, nebo sepsaná u notáře, který ji zapíše do evidence. Zároveň nemůže obejít nepominutelné dědice: nezletilé děti mají nárok na tři čtvrtiny zákonného podílu, zletilé na čtvrtinu (§ 1643 občanského zákoníku). Jednostránkový dokument řeší něco jiného a v praxi urgentnějšího. Závěť řekne, komu majetek patří. Tenhle papír řekne, kde ten majetek vůbec je. ## Necelá hodina, která ušetří měsíce Pořadí je dané tím, co nejvíc bolí, když chybí: 1. **Správce hesel plus nouzový přístup** (10 minut). Bez něj zbytek nefunguje. 2. **PIN k telefonu jednomu člověku** (1 minuta). Nejlevnější krok s největším efektem. 3. **Apple kontaktní osoba pro pozůstalost** (3 minuty). Nastavení, vaše jméno, Přihlášení a zabezpečení. 4. **Google Správce neaktivních účtů** (5 minut). myaccount.google.com/inactive. 5. **Oprávněná osoba v penzijním spoření a v pojistce** (10 minut telefonátu). Zkontrolovat, zda tam vůbec někdo je. 6. **Seed fráze na papír a informace, kde leží** (5 minut). 7. **Jednostránkový dokument, dvě kopie** (20 minut). Šest kroků ze sedmi se dá udělat dnes večer u televize. Sedmý je ten, na kterém to celé stojí, a zároveň jediný, který vyžaduje sednout si a chvíli přemýšlet. Přesně proto ho skoro nikdo neudělá.